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News

13.08.2019

ING: Konditionssenkung ab Mi. 14.08.2019

Die ING senkt per morgen, Mittwoch, den 14. August 2019, die Konditionen um bis zu 10 BP ab 10 Jahren Zinsbindungen mit mindestens 200.000 Euro Darlehenssumme.
Der Zinssatz für Zwischenfinanzierungen bleibt unverändert.

12.08.2019

Deutsche Kreditbank AG: Konditionserhöhung ab Di. 13.08.2019

Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) erhöht per morgen, Dienstag, den 13.08.2019, Ihre Konditionen im Neugeschäft über alle Zinsbindungen und Beleihungsausläufe um bis zu +25 BP.

30.07.2019

ING: Konditionssenkung ab Mi. 31.07.2019

Die ING senkt per morgen, Mittwoch, den 31. Juli 2019, die Konditionen um bis zu 10 BP.
Auch der Zinssatz für Zwischenfinanzierungen wird um 5 BP gesenkt.

Die wichtigsten Änderungen im Überblick:
Zinsbindung 5 Jahre
• -5 BP für Beleihungsausläufe über 60% unabhängig von der Darlehenssumme

Zinsbindung 10 Jahre
• -5 BP für Beleihungsausläufe bis 60% unabhängig von der Darlehenssumme
• -10 BP für Beleihungsausläufe über 60% unabhängig von der Darlehenssumme

Zinsbindung 15 Jahre
• -5 BP für Beleihungsausläufe bis 60% unabhängig von der Darlehenssumme
• -10 BP für Beleihungsausläufe über 60% unabhängig von der Darlehenssumme

03.07.2019

Commerzbank AG: Konditionsanpassung ab Do. 04.07.2019

Die Commerzbank AG senkt per Donnerstag, den 04.07.2019 für Zinsbindungen ab 10 Jahren ihre Konditionen.
Die Veränderungen betragen beispielhaft (endfällig):

10 Jahre Zinsbindung: -5 BP
15 Jahre Zinsbindung: -7 BP

Ferner erfolgt eine Senkung für die BLA-Stufen 90-100% um bis zu -10 BP und für 100-111% um bis zu -20 BP.

Bei Zinsbindungen unter 10 Jahren kommt es im Wesentlichen zu moderaten Zinserhöhungen.

02.07.2019

Für den Traum vom Eigenheim gehen die Deutschen ans finanzielle Limit - Auszüge aus dem Artikel der Welt vom 01.07.2019

Die Deutschen müssen sich für die den Wunsch von den eigenen vier Wänden immer stärker verschulden. Denn ihr Eigenkapital wächst nicht so schnell wie die Immobilienpreise. Von den rekordniedrigen Zinsen haben viele Bundesbürger nicht viel.

Wer wissen möchte, wie die Lage am deutschen Immobilienmarkt aussieht, kann ellenlange Statistiken zu Preisen, Mieten und Löhnen studieren. Viel einfacher ist, einen Blick auf die jüngsten Zahlen zu den deutschen Baufinanzierungen zu werfen. Und die haben es durchaus in sich.
Die Bundesbürger müssen inzwischen immer stärker an ihr finanzielles Limit gehen, um den Wunsch von den eigenen vier Wänden Wirklichkeit werden zu lassen. Im Schnitt mussten sich die Deutschen mit 248.000 Euro verschulden, das ist Rekordniveau. Vor einem Jahr lag die durchschnittliche Darlehenssumme noch 34.000 Euro niedriger bei 214.000 Euro.
Die Statistiken offenbaren noch etwas anderes. Die Bürger müssen ihre Wunschimmobilie immer stärker beleihen. Der fremdfinanzierte Anteil am Immobilienwert, der sogenannte Beleihungsauslauf, liegt mit 84,02 Prozent erstmals über der Marke von 80 Prozent. Noch im Jahr 2016 brachten Bauherren und Käufer im Schnitt deutlich mehr als 20 Prozent Eigenkapital in ihre Finanzierung ein, der durchschnittliche Beleihungsauslauf lag zwischen 76 und 79 Prozent.
Grund für die Entwicklung ist der ungebremste Immobilienboom in Deutschland, der die Preise immer weiter in die Höhe treibt. Allein seit Jahresanfang hat der Europace Housing Index um mehr als vier Prozent zugelegt. Das Marktbarometer misst die durchschnittliche Wertentwicklung der Immobilienpreise hierzulande.
In großen Städten und anderen angesagten Regionen sind die Preise deutlich stärker gestiegen. Da die Ersparnisse der Kaufinteressenten nicht im gleichen Tempo gewachsen sind wie die Kaufpreise, müssen sich die Bundesbürger immer stärker verschulden. Zumal mit den Immobilienpreisen auch die Kaufnebenkosten für Notar oder Grunderwerbsteuer gestiegen sind. Das belastet die Käufer weiter.

Ein Eigenkapital von 20 Prozent war über Jahrzehnte die Richtgröße bei der typischen Finanzierung. Darunter wurden kaum Kredite ausgegeben. Doch in Zeiten des Immobilienbooms scheint das nicht mehr zu gelten. Die Schuldenfinanzierung nähert sich der kritischen Quote von 90 Prozent. Zwar können Immobilienkäufer ihr Objekt auch zu 100 Prozent fremd finanzieren. Allerdings wird der Kredit mit sinkendem Eigenkapital immer teurer.

Banken staffeln ihre Zinsen nach dem Beleihungsauslauf. Das zeigt eine Analyse von Finanztest. Danach gibt es Top-Konditionen meist nur für Kredite bis 70 Prozent des Kaufpreises. Bis zu einer 80-Prozent-Finanzierung steigt der Zinssatz nur graduell. Danach geht es steil nach oben. Besonders teuer wird es für Kreditnehmer, die sich mehr als 90 Prozent von der Bank leihen, so Finanztest.

Der Zinssatz für eine Vollfinanzierung liegt einen halben bis einen Prozentpunkt über dem Bestzinssatz. Das klingt wenig, verteuert aber den gesamten Kredit teilweise um 50 Prozent.
Damit haben viele Bundesbürger nicht viel von den rekordniedrigen Zinsen. Sie müssen fürstliche Aufschläge bezahlen, wenn sie nicht genug Eigenkapital mitbringen. Und sie müssen sich wegen der gestiegenen Immobilienpreise immer stärker verschulden. Für viele Häuslebauer und Wohnungskäufer bedeutet das ein Nullsummenspiel.

Ein Immobilienkäufer, der 2014 eine Immobilie erwarb, zahlte damals einen durchschnittlichen Quadratmeterpreis von 2105 Euro. Mittlerweile liegt dieser Wert bei über 3000 Euro. Entsprechend stärker müssen sich die Verbraucher verschulden. Dank einem niedrigeren Hypothekenzins ist die monatliche Belastung in etwa gleich geblieben. Allerdings klammert die Rechnung die Kosten für eine höhere Fremdfinanzierung aus. Den Bundesbürgern scheint angesichts der immer höheren Immobilienschulden etwas mulmig zumute. Sie versuchen, die Kredite so planbar wie möglich zu machen. Sie wählen bei den Darlehen lange Laufzeiten, um sich die niedrigen Zinsen möglichst langfristig zu sichern. Sie wollen nicht in die Refinanzierungsfalle tappen, sollten die Konditionen nach Auslaufen der Kredite dann deutlich höher liegen.
Top-Baufi kann die Lage am Immobilienmarkt nicht ändern, aber wir beraten Sie gern um mit Ihnen gemeinsam die für Sie passende Finanzierung zu finden. Ihre Risikobereitschaft sowie Ihre persönliche Erwartung Ihrer beruflichen und finanziellen Zukunft spielen dabei eine wesentliche Rolle.